あおぽんといっしょ

株式投資の不労所得でセミリタイアを目指すリストラ寸前ビジネスマンあおぽんのブログ

1-107. WealthNavi から全額出金させたよ(78週目)

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こんにちは、あおぽんです。

12月に入り、今年も残り1ヶ月となってしまいましたね。税金の支払い、株の損出し、源泉徴収票を確認した上でのふるさと納税などなど、今年中にやらなきゃいけないことをリストアップして実施せねば‼️

WealthNavi からの出金というのも年内にしておきたかったことの1つだったっけ⁉️🤔

 

  

長期投資を考えて、あおぽんは資産¥100万を”WealthNavi”で運用していたのですが、WealthNaviで運用していた全額を11月8日に出金させることにしました‼️

 

全額出金させた主な理由はこちらの3つ

*再び開始できるように解約はしていません。

 

1. 手数料の高さ

2. リバランスの頻度

3. 低利回り 

 

1. 手数料の高さ

よくWealthNavi が言われているデメリットの1つ、手数料の高さです。基本的に WealthNavi の手数料というのは預けている資産に応じて掛かってきます。

 

どのくらいの手数料が掛かるかというと、資産3,000万円までであれば、年率1%(税別)、3,000万円を超える部分は年率0.5%(税別)となっています。

*長期割で手数料は0.9%までは下げることが可能です。

 

あおぽんは月に1,000円前後の手数料が掛かっておりましたが、分配金が支払われる(もらえる)ので手数料は分配金でカバーできていた感じです。投資信託と比べてしまうと、ちょっと高い手数料かな⁉️ と思いますが、出金手数料や取引に関する手数料は無料となっていますので、安いと感じるかは WealthNavi のどのサービスに期待しているか、かなと🤔

 

あおぽんは投資先の見直し&資産の組み換え(リバランス)にかなりの期待をしていたのですが、ちょっと😥

具体的には次の「リバランスの頻度」で説明させてもらいますね🙇‍♂️ 

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2. リバランスの頻度

「1. 手数料の高さ」でも触れてますが、WealthNavi を1年半ほどやってみて感じたのは、あおぽんが期待をしていた「リバランス」がほとんどされなかったんです😥

 

数えてみたところ、あおぽんが入金してから出金するまでの運用期間中に3回だけしか行われていませんでした。こればっかりは実際にやってみないと、わかりませんでしたね😓

 

ちなみにリバランスをする条件は「WealthNavi の資産運用アルゴリズム」の中でちゃんと記載されております☝️

 

1. 6 か月間リバランスが行われていない場合

2. お客様の実際のポートフォリオと最適ポートフォリオ(お客様が設定したリスク 許容度のもの)の配分比率を資産クラスごとに比較し、5%以上乖離している資産 クラスがあった場合(ただしお客様の資産評価額が 50万円以上の場合のみ適用) 

*WealthNavi の資産運用アリゴリズムより 

 

ちゃんとリバランスをする条件が書かれているのですから、きっとその条件に該当しなかったということなんでしょう、、、

約1年半で3回のリバランスということは、1. の理由だけでリバランスされてたっぽいですね😅

 

 

この頻度でしかリバランスされないのに、他の投資信託と比べて割高の手数料をなぜ支払っているのか、わからなくなっちゃったんですよね🤔

 

「WealthNavi の資産運用アルゴリズム」の中ではこんな情報も提供されてますので、自分でポートフォリオを組み立てるための参考にすることが可能です☝️

 

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*WealthNavi の資産運用アリゴリズムより

 

 

3. 低利回り

2018年5月14日に¥100万(自動積立毎月¥1万)を入金してから、約78週間後の結果は、どんな感じになっているでしょう⁉️

※当初自動積立¥1万/月の設定をして、投資額は¥100万から110万になったところで、自動積立をやめております。

 

 

WealthNavi での運用78週目の2019年11月7日の資産評価額は円ベース1,146,465円でしたので、プラス46,465円となっていました。運用期間の資産推移はこんな具合でした🙋‍♂️

 

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投資金額1,100,000円に対して、資産評価額は1,146,465円になっていたので約4.22%のプラスになっていますが1年半ですから年利ではありません☝️

年利で考えると3%未満となり、あおぽんが購入している投資信託の年利8%前後と比べると低利回りと言わざるを得ません😥

 

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出金時のポートフォリオがどうなっていたかというと、こんなぐあい🙂

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WealthNavi から出金する方法

出金するのは非常に簡単でした☝️

みんな気になるのは、いつ売却されて振り込まれるのかですよね⁉️

 

  出金を依頼するといつごろ振り込まれるのか?  ▼ 平日20時までに出金を依頼すると、その日の夜間に出金希望額に合わせてETF(上場投資信託)の売却が行われます。
3営業日後に出金時振込先口座に振り込まれます。
平日20時以降や日本の休日や米国市場の休場日に出金依頼する場合は、翌営業日に売却されます。

 

では、出勤する方法を見てみましょう。

1. WelthNavi のサイトへログインします。(もしくはアプリ)

 

2. 上の方に「出金」というメニューがありますので選択します。(アプリだとその他に「出金」があります)

 

3. 「出金希望額」の入力、もしくは「全額出金」をチェックして、「出金内容を確認する」を選択します。

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4. 出金内容に問題ないかを確認して、問題がなければ「出金を依頼する」を選択します。

 

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* あおぽんは11月8日1:00 AM ごろに出金手続きをしています。

 

5. こんなアンケートが出てきます。回答は任意かと思いますが、「送信する」を選択して出金手続きを完了させます。

 

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6. 実際に銀行へ振り込まれた日は予定通り11/13、金額は「1,136,278円」でしたので、全額出金を指定した際の現在の評価額「1,146,465円」とは「10,187円」ほど差がありました☝️

 

 

利益が出た際は源泉徴収分とWealthNavi の当月分(出金日前日まで)の運用手数料を差し引いた金額が振り込まれることは理解しておりました。念のため確認しておきましょうか。

 

計算を簡単にするためにあおぽんが入金した(1,100,000円)に対し、評価額は「46,465円」の利益、その利益に対して源泉徴収される20.315%(所得税15.315%+住民税5%)を計算すると、「約9,439円」

*受け取った分配金を再投資しているので実際の投資額の合計は1,100,000円を超えています。

 

出金手続き後に手数料「407円」、分配金「90円」が取引履歴に追加されていたので、それらも計算に考慮すると、

 

評価額(1,146,465)−源泉徴収(9,439)−手数料(407)+分配金(90)=「1,136,709円

 

実際に売却できた金額や為替の影響なのでしょうか、431円ほど不明金がありました😥

これ以上ちゃんと確認するためには、取引報告書を見る必要がありそうです😅

 

 

あおぽんはロボアドバイザーに興味があって、その中でも預かり資産・運用者数 No.1のWealthNavi に1年半ほどでしたが、お世話になりました🙇‍♂️

 

120万円 / 年という目標のために資産のポートフォリオ変更の検討が必要となり、今回全額出金させたのですが、ロボアドバイザーを利用した投資を体験できたことに加え、少しでもプラス(年利3%弱)のタイミングに出金できたのはよかったと思っています😁

 

今回全額出金させていただきましたが、解約はしていないので WealthNavi での運用をまた始めたくなったら、またすぐに始めることができます☝️

 

 

WealthNavi全自動投資”の過去記事はこちら 

1-24. WealthNavi を始める(その1)

1-25. WealthNavi を始める(その2)

1-28. WealthNavi を始めて1週目

1-29. WealthNavi を始めて2週目

1-30. WealthNavi のユーザー

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1-31. WealthNavi を始めて3週目

1-32. WealthNavi を始めて4週目

1-34. WealthNavi を始めて5週目

1-37. WealthNavi を始めて6週目

1-38. WealthNavi を始めて7週目

1-40. WealthNavi を始めて8週目

1-41. WealthNavi を始めて9週目

1-43. WealthNavi を始めて10週目

1-44. WealthNavi を始めて11週目

1-47. WealthNavi を始めて12週目

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1-49. WealthNavi を始めて14週目

1-51. WealthNavi を始めて15週目

1-57. WealthNavi を始めて16週目

1-58. WealthNavi を始めて17週目

1-59. WealthNavi を始めて18週目

 

 

 

ご覧いただき、ありがとうございます&応援よろしくお願いします。

 

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